午夜免费观看体验区

中國工程機械雜志刊登海翼租賃專訪:構建風控閉環,助力多方共贏

2020-12-01
   近日,BAUMA CHINA 2020(上海寶馬工程機械展)在上海成功舉行,來自全球93個國家的3000多家參展商齊聚上海新國際博覽中心。在寶馬展配套活動——全球工程機械50強峰會上,《中國工程機械》發布了最新一期雜志,雜志除介紹獲獎的優秀制造商外,還刊登了海翼租賃專訪,通過訪談形式介紹海翼租賃深扎工程機械領域、助力多方共贏的經驗與體會,對傳遞融資租賃理念、進一步提升海翼租賃在工程機械領域的影響力起到了積極作用。

  

海翼租賃:構建風控閉環,助力多方共贏(摘自《中國工程機械》)

中國工程機械產業,無論市場規模還是發展潛力都已穩居全球之首,特別是隨著近年來的高速發展,中國工程機械企業加快轉型升級,無論在技術迭代、產品創新、渠道拓展還是營銷網絡布局上,都開始以更廣闊的視角審視全局,思變,突破。

融資租賃,應該算是近代中國工程機械行業的一個新名詞。雖然上世紀80年代融資租賃就已經引入中國,但在2000年之前,融資租賃對很多人而言還是陌生事物。反轉源于2004年,卡特彼勒等國際知名的工程機械行業融資租賃公司亮相中國國際租賃展,同年,商務部與稅務總局啟動內資融資租賃企業試點工作,此后,一批批融資租賃企業便如雨后春筍般在中國市場蓬勃生長開來。

作為廈門市直屬大型國有企業集團——海翼集團金融板塊的重要成員企業,海翼租賃就在這一風口應運而生,并開始在建筑工程、物流交通、醫療健康、清潔環保和裝備制造等領域,為客戶提供融資租賃、配套貿易、資產管理、商業保理、經營租賃等系統金融服務。

在廈門海翼融資租賃有限公司總經理萬金鋒看來,在設備價值量較高的工程機械領域,工程收入與設備購置支出的時間差,銀行傳統信貸對客戶資質的選擇偏好等因素,都為融資租賃的介入提供了先機?!氨臼兰o初,融資租賃在中國工程機械行業的滲透率還幾乎為0,到2012年,這一比例已超過30%?!?/p>

雖然與發達國家相較還有很大差距,但融資租賃在中國工程機械行業內的滲透速度可見一斑。

正是如此廣闊的市場空間,給海翼租賃的騰飛帶來了機遇。與此同時,良好的信譽、專業度及風控能力也讓這家融資租賃企業迅速成長。據了解,海翼租賃與多家知名廠商合作以來,多年未出現任何壞賬,而其“密鑰”就在于嚴格、閉環的風險管控。

“本質上講,融資租賃公司經營的就是風險,它與融資租賃業務相伴相生,好的風險管理是化解風險,而非轉移風險?!比f金鋒說道。是以,多年來,海翼租賃從合作伙伴選擇、業務立項、盡調、合同簽署到租后管理等,形成了嚴謹的閉環流程,同時針對不同制造商、客戶給予針對性、多元化的服務方案。

截至目前,海翼租賃已與德國寶峨、美國JLG、凱瑞特、廈工等數十家國內外知名設備制造商建立了合作關系,業務領域遍及全國,累計服務客戶24000余個。

“隨著我國新基建及國內國際‘雙循環’策略的實施,伴著城鎮化建設的推進,工程機械行業在中國必將迎來新一輪發展大潮。而在這當中,融資租賃必將扮演至關重要的角色?!比f金鋒表示,以此為新的起點,海翼租賃將在“十四五”期間實施“五星計劃”,繼續助力供應商、制造商、經銷商、用戶等多方共同發展,提升綜合風險防控能力,以金融推動產業進步,最終實現海翼租賃的愿景——融通天下,資惠萬家。

    

對話 廈門海翼融資租賃有限公司

CCM:在中國,隨著工程機械行業的高速發展,企業的銷售模式也愈加多元化,比如融資租賃,您對此有哪些看法和見解?

無論在國外還是國內,工程機械都是融資租賃滲透率較高的行業,尤其在國內,很多知名融資租賃企業皆因工程機械廠商需求而生,工程機械廠商也在融資租賃的支持下攻城略地、蓬勃發展,可以說,在過去相當長的一段時間,融資租賃與工程機械相互促進、榮辱與共,尤其在經歷了行業的起伏波動之后,二者的發展都顯得愈加成熟與穩健。

發展至今,國內外工程機械企業幾乎均有設立或合作的融資租賃企業,卡特彼勒、德國寶峨等國際優秀企業的融資租賃滲透率均超過60%,有的甚至達到80%。

    

CCM:請您介紹一下海翼租賃的基本情況,特別是在工程機械領域的發展如何?

海翼租賃成立于2008年,是廈門市首家經國家商務部審批通過的內資融資租賃試點企業,也是海翼集團金融板塊重要成員企業。公司旗下擁有福建海翼科技有限公司(配套貿易)、廈門創程資產管理有限公司(資產管理)兩家全資子公司,在建筑工程、物流交通、清潔環保、醫療健康和裝備制造等領域為客戶提供融資租賃、配套貿易、資產管理、商業保理、經營租賃等系統金融服務。 

成立十多年來,海翼租賃從初創期的工程機械廠商系融資租賃公司,逐步轉型為第三方綜合性融資租賃企業。目前,公司已與德國寶峨、美國JLG、凱瑞特、廈工、金龍汽車、飛利浦等數十家國內外知名設備廠商建立了合作關系,業務領域遍及全國,累計服務客戶24000余個。尤其是在公司持續深耕的工程機械領域,樁工、破碎篩分等部分細分市場的設備直租業務規模已排在行業前列。 

    

CCM:對于融資租賃公司而言,在開展融資租賃服務過程中,對于風險的把控非常關鍵,請問海翼租賃是如何做的?貴公司對于制造商和終端用戶的選擇,主要關注哪些因素?

受交易結構復雜、商業環境不完善、客戶群體下沉、專業人才匱乏等多重因素影響,相較其它金融機構而言,融資租賃企業面對的風險更復雜。本質上講,融資租賃公司經營的就是風險,它與融資租賃業務相伴相生,企業只有合理防控甚至經營風險,才能獲取收益、生存發展。

所以,海翼租賃把風險管理或者風險經營能力看作企業發展的基礎能力。從合作伙伴選擇到業務立項、盡調、合同簽署、租后管理等,海翼租賃根據不同細分板塊業務特點,逐漸建立了針對性的管控要點和流程,形成了閉環管理的風控體系,同時積極在團隊內部營造“戰略先行”、“源頭控制”、“績效引導”、“全員發力”、“閉環管理”、“資源配置”、“終身學習”多個層面的風控文化。

在業務開展方面,不同業務板塊有不同的操作規定和管控方式,甚至同一個業務板塊里不同合作廠商推薦的業務在管控上也有差異。在工程機械制造商和終端用戶選擇上,海翼租賃首要選擇的是優秀的制造商,優秀制造商有一些共同特點,比如行業經驗豐富、產品質量過硬、管理細致穩健、運營服務高效、客戶相對穩定。這些特點,恰恰都是融資租賃公司防控和管理風險的堅實基礎——質量過硬的設備和高效的服務,不僅有利于幫助終端用戶順利開展工程獲取收入,減少甚至規避用戶以產品質量為由拖欠租金的現象,還能保證設備的保值性和流通性,即便少數用戶運營出現問題,融資租賃公司只要能夠管控和取回設備,也能避免損失發生;穩健的經營風格,使得其更關注長遠發展、關注與客戶及合作方的共同發展,不會為了短期利益激進發展、“饑不擇食”。這也符合海翼租賃的風控理念——全員風控、全鏈條風控——廠商也在閉環風控體系中扮演重要角色。

在此基礎上,對終端用戶的選擇就會明晰很多——企業或實際控制人有一定行業經驗和財務管理能力,無盲目多元投資,無明顯征信瑕疵,具備一定的工程獲取及承攬能力,規范運營,設備用途明確,所參與的項目工程款結算有保障,設備采購商務方案合理——原則上避免極低首付現象,確保租賃物時點上的殘值能夠覆蓋敞口,提高用戶違約成本,也是為了引導用戶健康可持續發展。

以與某外資品牌廠商的合作為例,該廠商整體經營風格較為穩健,設備質量和保值性較高,客戶絕大多數為高端客戶,綜合資質優良,回款相對較有保障。海翼租賃在業務評估時,就將重心放到客戶的行業經驗和持續獲取工程能力上,同時不斷強化自身的設備管理和流通處置能力。而對于一些營銷略顯激進的合作方,除了詳細考察客戶綜合實力、工程運營情況,還要廠商、經銷商和客戶提供必要的增信措施——擔保和抵押不是目的,目的是有效提示和約束各方健康持續發展。

    

CCM:海翼租賃與部分廠商的業務合作,連續數年未出現任何壞賬,很好地實現了廠家、用戶以及融資租賃公司“三贏”的局面,請問是如何做到的?

好的風險管理是化解風險,而非轉移風險。就融資租賃業務而言,銷售方、融資租賃公司、用戶,應該是“三贏”關系。正因為秉持這一理念,海翼租賃從業務盡調,到項目評審,再到租后管理,都緊緊圍繞租賃物運營管理,而非簡單的債權和物權。

用投資和發展的眼光看待融資租賃業務,海翼租賃針對工程機械用戶特點建立了分級分類準入和管理機制。通過專業視角的盡調和評審建議,能夠幫助設備銷售方規避高風險用戶,從源頭上控制風險;通過定期分析設備運營數據和現場租后檢查,公司能夠及時掌握租賃物運轉情況和用戶經營情況,適時為用戶提出建議;通過與中國人保等大型保險公司的合作,為不同設備針對性購買保險,并設置專門崗位跟進投保、理賠進度,能夠在設備出險后幫助用戶快速緩解資金壓力,渡過難關;通過電子合同系統的建設和大數據的應用,能夠在提高效率的同時規避合同假簽、誤簽等現象,幫助各方規避風險;通過構建二手設備處置渠道,能夠在用戶出現困難無力經營時,幫助用戶快速處置設備,化解各方風險。

緊盯融資租賃本質,圍繞租賃物的運營和管理,將設備銷售方和用戶全部納入閉環的風控體系中,共同規避和化解風險而非轉移風險,這是實現“三贏”甚至多贏局面的重要保障。

  

CCM:與多家知名工程機械廠商達成合作,給海翼租賃帶來了哪些機遇與發展?為眾多的中國用戶帶來了哪些價值?

海翼租賃的合作方有多家是世界級的優秀企業,在細分市場排在全球前列,與他們的合作,拓展了海翼租賃在工程機械行業的業務廣度和深度,提升了團隊對工程機械市場的認知和理解,也讓海翼租賃有機會與諸多工程機械優質客戶達成合作。同時,也由于與他們的合作,海翼租賃讓工程機械行業內更多企業和用戶看到了自身的專業能力,拓展了發展空間。

多年來,海翼租賃為廣東、福建、湖北、上海、甘肅以及東北等地的工程機械客戶提供融資服務,在細分市場的深耕,使我們的團隊更了解工程機械市場、更了解設備、更了解用戶,以高效、個性化的服務幫助客戶快速取得設備,參與到工程建設之中,從小到大,健康成長。

同時,根據用戶實際情況和工程特點,海翼租賃推出了多項個性化服務舉措。例如,針對部分地區冬季凍土或梅雨季節無法施工的現象,公司對當地客戶推出了靈活還款方案,減少用戶停工期的租金支出;針對確因疫情影響導致工程延期開工的用戶,公司“一企一策”,允許部分用戶租金適當延遲支付,不影響征信信息,在合理范圍內減輕用戶資金壓力。多年來,許多用戶已與海翼租賃達成了長久戰略合作關系,對海翼租賃而言,除了為用戶購置設備提供資金支持,更重要的是運用自身專業知識,幫助用戶抓住機遇的同時,有效識別風險、規避風險,持續健康發展。

    

CCM:未來,融資租賃公司在工程機械產業發展中將扮演怎樣的角色?作為第三方融資租賃公司,海翼租賃如何更好地服務這個行業?

隨著國家新基建及國內國際“雙循環”策略的實施,伴著城鎮化的普及,工程機械行業在中國必將迎來新一輪發展大潮。而在這當中,融資租賃必將扮演至關重要的角色。

對比發達國家的工程機械市場融資租賃滲透率,國內還有非常大的提升空間。一方面,雖然近年來國內融資租賃業高速發展,但很多融資租賃業務實際是變相放貸甚至扮演“影子銀行”的角色,國內切實服務實體經濟的融資租賃業務規模實際上還不大;另一方面,就工程機械行業而言,涉及的設備類型千千萬萬,融資租賃目前僅滲透到部分領域,可拓展空間還非常廣泛。

作為有十余年發展經驗的融資租賃企業,圍繞國家戰略和海翼集團“十四五規劃”,海翼租賃也制定了自身的發展策略,提出了“海翼租賃五星計劃”,即圍繞5個領域,提升5項能力,融合5種模式,助力5類群體,實現5年目標。圍繞建筑工程、物流交通、清潔環保、醫療健康、裝備制造5個領域,提升資金融通、數據應用、產業深耕、閉環風控、多元激勵等5方面能力,提高團隊市場化水平,以融資租賃為基礎,輔以配套貿易、商業保理、資產管理、經營租賃等服務模式,助力產業鏈條上的供應商、廠商、經銷商、用戶發展,幫助員工成功,擴大規模、增強綜合盈利能力的同時,提升綜合風險防控能力,以金融推動產業發展,打造租賃+X的發展模式,在營收、利潤、不良率、員工收入和企業綜合實力5個方面實現預期目標。

在海翼租賃的“五星計劃”中,工程機械占據舉足輕重的地位,為了實現既定目標,我們將對組織架構進行變革,進一步貼近用戶和市場,強化前中后臺人員的專業性,提升工程機械領域的服務能力;同時,除了融資租賃服務外,根據產業鏈合作伙伴需求,為用戶提供設備采購、經營租賃、商業保理、資產管理等服務,以系統化金融服務幫助有潛力的伙伴健康成長,盡最大努力在專業領域滿足合作伙伴的個性化需求,助合作伙伴領先一步實現夢想。

    

    

拓展閱讀:

全球工程機械50強峰會是由中、美、韓三國行業協會聯合主辦的高水平國際盛會。此次峰會是疫情席卷全球、引發全球及中國工程機械產業發生重大變動后,規模最大、最具影響力的行業盛會。來自全球工程機械主流制造企業、配套企業、代理商、租賃商、施工企業的領導、嘉賓齊聚一堂,共同探討未來全球工程機械企業的發展模式和路徑。該峰會可視為工程機械行業的風向標,峰會上還揭曉了多份重量級榜單。

本次峰會是本屆上海寶馬展的配套活動之一。上海寶馬展(Bauma China)是中國國際工程機械、建材機械、礦山機械、工程車輛及設備博覽會的簡稱,是亞洲領先的工程機械業交流展示平臺,深受工程機械行業企業的重視。

午夜免费观看体验区 返回
頂部